【投資初心者必見！】失敗しないための4つのポイントを徹底解説！

こんにちは！ワンオペワーママのみなです😄

みなさんは、何か投資を始めていますか？
「投資で失敗したくない」「できればうまくいきたい！」と思うのは当然ですよね。

ただ、ネットやSNSで調べても「成功する方法」が多すぎて、どれを信じたらいいのか分からなくなることも多いと思います😅
でも実は――「失敗しないためのポイント」には共通点があるんです。

そのポイントは次の4つ👇

今日はこの4つについて、初心者の方にも分かりやすく解説していきます✨

1．詐欺に遭わない

「そんなの当たり前」と思うかもしれませんが、投資詐欺は今も後を絶ちません。
特に注意したいのが「ポンジスキーム」と呼ばれる詐欺手口です。

100年以上前からある古典的な詐欺で、今も形を変えて存在しています。
例えば「年利30％で配当保証！」という話を信じて出資したとしましょう。
最初のうちは配当が出るので「本当に儲かるんだ！」と思い込んでしまいます。

でも実際は投資で利益を出しているわけではなく、後から入ってきたお金を配当に回しているだけ。
いわば自転車操業で、最終的には資金を持ち逃げされて終わりです😓

① 相場を知ること
世界的投資家ウォーレン・バフェットでさえ、平均年利は22％ほど。
世界平均では5〜7％、積立NISAでも3〜7％が現実的です。
👉 年利20〜30％以上をうたう投資は、ほぼ詐欺と考えてOKです。

② 私募ファンドや限定案件に近づかない
「特別会員だけ」「政治家や富裕層向け」などの言葉に注意。
証券会社を通さず紹介される投資話はほぼ危険です。
基本的に、大手証券会社以外の商品には手を出さないことが鉄則です。

「合法ぼったくり」とは、手数料が異常に高い投資商品のこと。
特に銀行や保険窓口で販売される投資信託が典型的です。

なぜ高いのか？
投資家 → 銀行 → 証券会社 → ファンド
と間に多くの仲介が入ることで、その分手数料が積み重なるからです。

今はネット証券を使えば、中間コストを抑えて直接投資ができます。
投資の基本は「シンプルに・低コストで」。
販売員の「おすすめ商品」には注意しましょう。

「毎月配当がもらえるなんてお得！」と思いがちですが、実はこれは要注意。
なぜなら、その分配金はあなたが投資した元本から出ている場合が多いのです。

たとえば100万円を投資して毎月1万円の分配金を受け取ると、
資産は100万円→99万円→98万円…と減っていきます。

投資の本質は「複利で増やすこと」。
元本を削って配当を出す毎月分配型は、タコが自分の足を食べているような仕組みです。
短期的にはうれしいかもしれませんが、長期では資産が減る危険があります。

保険には「掛け捨て型」と「積立型」があります。

それぞれの特徴や、「そもそも保険に入るべきかどうか」を節約目線で知りたい方は、
こちらの記事も参考にしてみてください👇
👉 【保険はいる？いらない？】節約目線で考える「保険の必要性」

投資と保険を組み合わせた積立型保険には注意が必要です。

理由はシンプルで、

投資としてはコストが重く、保険としては割高。
つまり、どちらの面でも中途半端になってしまいます。

・手数料が異常に高い
・自由に解約・引き出しができない
節約や資産形成の観点から見ると、契約しない方が良いでしょう。

税金が安い国や地域（オフショア）で運用される保険商品ですが、実際はかなりリスクが高いです。

契約は「契約者 → IFA（海外代理店） → 保険会社」という構造で行われ、英語でのやり取りも必要になります。

また、「初期口座（手数料7％）」と「貯蓄口座（手数料1.5％）」の2口座に分かれており、
平均利回り5〜7％の世界で手数料7％というのはほぼ確実に赤字です。

さらに日本では、「RL360」や「プレミアトラスト」などを扱う悪質ブローカーも存在します。
詐欺まがいの契約トラブルも多数報告されており、注意が必要です⚠️

彼らは「海外の資産だから税金がかからない」「25年の契約が必要」などと事実と異なる説明をして勧誘してくるケースが多くあります。
中にはブローカーと途中で連絡が取れなくなり、解約したくてもなかなかできずに困ったという声も少なくありません。

👉 セミナーなどでこの2社の名前が出たら、その場で帰るくらいの警戒心を持ちましょう。

投資で成功するために特別な才能は必要ありません😊
大切なのは、「失敗しないためのルール」を守ること。

✅ 詐欺に遭わない
✅ 合法ぼったくり商品を買わない
✅ 毎月分配型の商品を買わない
✅ 積立型の保険を契約しない

この4つを意識するだけで、大きな失敗を防ぐ確率は格段に上がります✨

投資は短距離走ではなく、長いマラソン。
焦らず、シンプルで堅実な商品を選ぶことが成功への第一歩です。

自分のペースで、コツコツと。
これが、投資を長く続けていくいちばんのコツですよ😊